Was ist eine Flexible Lebensversicherung MediFlex 3a?

Sie bestimmen einen minimalen Sparbeitrag pro Jahr, welchen Sie zu Gunsten eines zusätzlichen Alterskapitals einzahlen wollen. Da die Altersleistungen aus der AHV (1. Säule) und der Pensionskasse (2. Säule) laufend Schwankungen unterworfen und damit in der Höhe nicht garantiert sind, empfiehlt es sich, zusätzliche Sicherheit für die finanzielle Altersfreiheit zu schaffen. Bei MediFlex 3a handelt es sich um eine Sparversicherung der gebundenen Vorsorge (Säule 3a), deshalb können Sie die gesamte Jahresprämie bis zu den gesetzlich zulässigen Höchstlimiten vollumfänglich vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Wenn Sie wünschen, können Sie nach Bezahlung der minimalen Sparprämie jederzeit zusätzliche Zahlungen in Ihre Sparversicherung leisten. Auch diese freiwilligen Zuzahlungen sind bis zu den gesetzlichen Höchstlimiten vom steuerbaren Einkommen abzugsfähig.

Nebst dem Sparbeitrag wählen Sie Ihre favorisierte Risikokomponente. Dabei können Sie aus den beiden Risikoversicherungen „Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit“ und „Todesfall“ wählen. Die Zusatzversicherung „Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit“ garantiert Ihnen die Erreichung Ihres Sparziels auch dann, wenn Sie infolge einer Krankheit oder eines Unfalles nicht mehr erwerbsfähig sein sollten. In diesem Fall bezahlt die Versicherung der Schweizer Ärzte Genossenschaft die Sparprämie für Sie weiter. Mit dem Abschluss der zusätzlichen Todesfallrisikoversicherung können Sie Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres vorzeitigen Ablebens mit zusätzlichem Todesfallkapital absichern.

Trotz aller Sparpläne verläuft das Leben nicht immer wie geplant. Für solche Fälle profitieren Sie von Prämienpausen. Solche Prämienpausen können beispielsweise bei Weiterbildungen im Ausland oder für eine Babypause bezogen werden.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Freie Wahl eines minimalen jährlichen Sparbeitrages (kleine Verpflichtung möglich)
• Flexible freiwillige Zuzahlungen je nach Ihren Möglichkeiten
• Prämienpausen z.B. für Weiterbildungen oder Babypausen integriert
• Garantiertes Kapital im Erlebensfall
• Garantierte Verzinsung und Partizipation am positiven Geschäftsertrag der Genossenschaft
• Ihr Sparkapital ist im gebundenen Vermögen der Genossenschaft zu 100% geschützt
• Die Prämien können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden
• Bei Mitversicherung der Prämienbefreiung erreichen Sie Ihr Sparziel auch im Fall einer Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit oder Unfall

Für wen eignet sich eine flexible Lebensversicherung MediFlex 3a?

• Für junge Medizinalakademiker nach dem Abschluss des Staatsexamens, die bereits frühzeitig und flexibel mit dem Sparen beginnen wollen, ohne jedoch bereits hohe finanzielle Verpflichtungen einzugehen
• Für Medizinalakademiker, welche die steuerlichen Abzugslimiten flexibel ausschöpfen und gleichzeitig ein sicheres Alterskapital mit hohen Garantieleistungen aufbauen wollen
• Für Ehepartner von Medizinalakademiker, welche über ein AHV-pflichtiges Einkommen verfügen und die sowohl für das Alter sparen wie auch von den zusätzlichen Steuervorteilen profitieren wollen
• Für Medizinalakademiker sowie deren Ehepartner, als zusätzliche Lösung zu einem 3a-Bankkonto. Der Vorteil liegt in den hohen Garantieleistungen und der späteren Möglichkeit eines gestaffelten Kapitalbezuges (Reduktion der Steuerprogression dank mehreren 3a-Lösungen)

Steuerliche Behandlung/Vorteile:

Was ist eine Todesfall-Risikoversicherung?

Versicherung mit konstantem Todesfallkapital
Bei dieser Versicherungsvariante bleibt die vereinbarte Versicherungssumme über die ganze Versicherungsdauer gleich hoch. Die Auszahlung des Todesfallkapitals erfolgt direkt an die Begünstigten – nicht in den Nachlass (Erbprivileg).

Konstantes Todesfallkapital

Versicherung mit abnehmendem Todesfallkapital
Bei diesen Versicherungsvarianten vermindert sich die im ersten Versicherungsjahr vereinbarte Versicherungssumme jährlich. Die Abnahme erfolgt jährlich regelmässig bis zum Betrag null oder endet mit einer im Voraus definierten Todesfallsumme für das letzte Versicherungsjahr. Die Auszahlung des Todesfallkapitals erfolgt direkt an die Begünstigten – nicht in den Nachlass (Erbprivileg).

Abnehmendes Todesfallkapital

Abnehmendes Todesfallkapital

Die Vorteile auf einen Blick:

• Günstige Risikoprämien dank Genossenschaftsstruktur
• Flexible Versicherungsvarianten für jeden Bedarf
• Einjährige Tarifierung möglich (Prämien sind zu Beginn günstiger, geeignet bei Aufnahme einer selbständigen Erwerbstätigkeit)
• Nichtraucher profitieren von günstigeren Prämien
• Einfache und schnelle Abwicklung
• Erbprivileg

Für wen eignet sich eine Todesfall-Risikoversicherung?

Versicherung mit konstantem Todesfallkapital
Diese Variante eignet sich:

• Zur Abdeckung von Schulden, wie z. B. ein privates Darlehen / Kontokorrent / Hypothekarkredit.
• Zur Abdeckung einer gleich bleibenden Verpflichtung gegenüber der Familie oder Dritten.
• Als Ergänzung einer gemischten Lebensversicherung in Bezug auf das notwendige Todesfallkapital.
• Für Ehepartner von Medizinalakademiker als Absicherung im Todesfall zur Deckung entstehender Betreuungkosten für die Kinder

Versicherung mit abnehmendem Todesfallkapital
Diese Variante eignet sich:

• Zur Abdeckung eines amortisierbaren Hypothekar- oder Geschäftskredits. Die jährliche Abnahme der versicherten Leistungen entspricht der jährlich abnehmenden Verpflichtung gegenüber des Gläubigers.
• Für Personen mit hohem Versicherungsbedarf im Todesfall, z.B. Familie mit kleinen Kindern.
• Als Ergänzung einer gemischten Lebensversicherung in Bezug auf das notwendige Todesfallkapital.

Was ist eine Erwerbsunfähigkeitsrente?

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine reine Risikoversicherung ohne Sparvorgang. Die vereinbarten regelmässigen Rentenzahlungen werden ausbezahlt, wenn das Risiko «Erwerbsunfähigkeit» infolge Unfall oder Krankheit eintritt. Die Leistungen beginnen nach Ablauf der vertraglichen Wartefrist und dauern, solange die Erwerbsunfähigkeit besteht, längstens bis zum Vertragsende.

Sie finanzieren die Versicherung mit regelmässigen Prämienzahlungen und wählen, ob Sie sie in der gebundenen Vorsorge (Säule 3a) oder in der freien Vorsorge (Säule 3b) abschliessen möchten.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Günstige Risikoprämien dank Genossenschaftsstruktur
• Flexible Versicherungsvarianten für jeden Bedarf
• Wartefristen wählbar mit 12 oder 24 Monaten
• Einfache und schnelle Abwicklung

Für wen eignet sich eine Erwerbsunfähigkeitsrente?

• Für Assistenzärzte, zur Ergänzung der nur minimalen Invaliditätsleistungen aus der IV und der Pensionskasse
• Für Assistenzärzte, zur Ergänzung der nur minimalen Invaliditätsleistungen aus der IV und der Pensionskasse
  Für alle jungen Medizinalakademiker nach dem Studienabschluss zur Ergänzung der nur minimalen Invaliditätsleistungen aus der IV und der Pensionskasse
• Für Selbständigerwerbende Ärzte/Zahnärzte/Tierärzte und Chiropraktiker zur Abdeckung der laufenden Geschäftskosten und zur Ergänzung der normalerweise eher tiefen Leistungen aus IV und Pensionskasse.
• Für angestellte Ärzte/Zahnärzte/Tierärzte und Chiropraktiker zur Abdeckung des Familieneinkommens und zur Ergänzung der normalerweise eher tiefen Leistungen aus IV und Pensionskasse
• Für mitarbeitende Ehegatten von Ärzten/Zahnärzten/Tierärzten und Chiropraktikern zur Abdeckung der zusätzlichen Personalkosten und zur Absicherung des Familieneinkommens

Was ist ein Auszahlungsplan?
Mit einer Einmaleinzahlung sichern Sie sich über die Vertragsdauer regelmässig planbare Rentenzahlungen. Sie bestimmen die Höhe, die Dauer und die Häufigkeit der Rentenzahlungen.

Ihre Investition wird während der gesamten Vertragsdauer zu einem fixen und garantierten Zinssatz verzinst.

Bei positiver Entwicklung der Kapitalmärkte entstehen Überschussanteile, welche Ihnen als Genossenschafter zusätzlich ausbezahlt werden. Damit steigt Ihre Gesamtrendite.

Ihre Ansprüche unterliegen dem vollen Einlegerschutz, was gegenüber einem herkömmlichen Sparkonto von grossem Vorteil sein kann.

Mit dem Auszahlungsplan verschaffen Sie sich ein sorgenfreies finanzielles Fundament.

Die Vorteile auf einen Blick:

• Garantiertes, regelmässiges Einkommen
• Garantierte Verzinsung und Partizipation am positiven Geschäftsertrag der Genossenschaft
• Auszahung von Überschussanteilen erfolgt jährlich
• Hohe Verfügbarkeit über das eingesetzte Kapital
• Transparent und kostengünstig (ohne Abschlusskosten)
• Ihre Einlage wird im gebundenen Vermögen der Genossenschaft investiert. Das gebundene Vermögen unterliegt der Aufsicht der Eidg. Finanzmarktaufsicht
• 100% Einlegerschutz

Für wen eignet sich der Auszahlungsplan?

• Für sicherheitsorientierte Personen, welche maximale Sicherheit suchen und nur sehr beschränkte Risiken eingehen wollen
• Für Personen, welche ihre Vorsorgegelder gestaffelt beziehen wollen
• Für Personen, welche im Bedarfsfall jederzeit vollumfänglich und schnell auf ihre angesparten Gelder zugreifen wollen

Wie funktioniert der Auszahlungsplan?
Während der gesamten Vertragsdauer wird ein fixer Zinssatz auf dem investierten Kapital garantiert. Nach der Aufbauphase beginnen die Auszahlungen. Während der Vertragslaufzeit werden die Überschussanteile jährlich ausbezahlt.

Steuerliche Behandlung/Steuervorteile:

Stempelsteuer und Emissionsabgabe
Die Einlage ist von der Stempelsteuer und einer Emissionsabgabe befreit.

Vermögenssteuer
Das Restkapital unterliegt der kantonalen Vermögenssteuer.

Einkommenssteuer
Die Kapital-Quoten sind einkommenssteuerfrei. Lediglich die jährlichen Erträge, d.h. Zins-Quote und Überschussanteile sind zusammen mit dem übrigen Einkommen steuerpflichtig.

Verrechnungssteuer
Die jährlichen Erträge, d.h. die Zins-Quote und die Überschussanteile unterliegen der Verrechnungssteuer von 35%. Die Versicherung der Schweizer Ärzte zieht die Verrechnungssteuer ab, welche Sie mit der ordnungsgemässen Deklaration der jährlichen Erträge zurückfordern können.